理财为什么赎不回来了理财情报局｜全市场固收产品单日赎回约5000亿元，近1周固收理财超2成出现浮亏

南财理财通课题组综合整理兼具财富、资管背景，专家型人才王洪栋拟任信银理财董事长 10月9日，21世纪经济报道记者获悉，中信银行财富管理部总经理王洪栋拟接任信银理财董事长，相关任命已在行内公布。在王洪栋调任后，新任财富管理部总经理的人选暂未落定，该行总行私人银行部总经理王旭松暂时负责相关工作。在此之前，信银理财原董事长谷凌云已回归中信银行任党委委员，将出任副行长，成为中信银行最年轻的高管。在走完相关程序后，王洪栋将成为信银理财开业以来的第三任董事长。9月末理财或尚未遭遇大规模的赎回回顾本轮跨季，9月理财单月规模降幅仍处于正常区间，理财或未遭遇居民主动大规模赎回。全月来看，截至9月30日，理财规模为29.27万亿元，较8月末下降7826亿元，略高于2020-2023年9月同期7000亿元的变动均值，基本符合季末回表规律。虽然理财总体规模暂未出现超季节性下滑，不过负债结构变化较往年有所变化。拆解季末月理财的“规模流失”结构，定开型、封闭型等长期型理财的贡献意外大幅提升，而短期限理财产品被赎回比例并不高。部分银行理财产品快赎功能暂停，股市火热导致取出资金“拥堵”？ 10月8日，平安银行则发布公告对旗下部分产品快赎功能暂停的情况作出解释，根据公告，因已垫支的金额达到设定的垫支总额(即客户快速赎回申请总额度超过限额)，产品管理人暂停提供灵活宝业务、天天成长C系列及平安理财旗下其他现金管理类理财产品的快速赎回、消费支付服务，预计于2024年10月9日0时恢复正常。业内人士表示，近期用户的赎回需求之所以如此之高，主要还是和最近的股市行情有关，很多投资者是想T+0快速赎回后将资金投入股市，但是赎回金额总体过大，超过了理财公司的垫付金额。不过，随着市场趋于理性，这类现象并不具备可持续性。渠道数据显示：全市场固收（债基+理财）单日赎回约5000亿元财联社记者从多渠道方验证获悉，10月8日全市场固收类产品赎回规模约5000亿元，赎回主要集中在上午，下午有所减少。其中，全市场债基赎回约2000亿元。某银行理财公司人士表示，股市火爆，客户心理波动较大，银行理财中现金类产品被赎回较明显。机构称债基客户稳定、赎回正常近期，股市火热行情之下，大量资金从存款、理财、基金出走，蜂拥流入权益市场。跷跷板效应之下，债券市场也出现明显回调趋势，固收类的理财和基金面临赎回压力。21世纪经济报道记者10月9日采访了多位市场人士，据他们反应，目前债市情绪尚稳定，赎回情况在可控范围内，不少债基客户处于观望中，认为长期而言债券市场还是有机会。近1周固收理财超两成出现浮亏，130只固收产品净值跌幅达0.5% 南财理财通数据显示，截至9月30日，18802只存续固收类产品近1周平均净值增长率为0.06%，整体保持正回报，其中“固收+权益”类产品受益于股市上涨跑赢纯固收产品，近一周上涨0.08%，纯固收产品上涨0.03%。不过，受债市调整影响，有4073只固收类理财产品近1周收益为负，浮亏产品数量占比21.66%。从跌幅来看，回报告负的产品平均净值增长率为-0.13%，130只固收产品跌幅达0.5%，跌幅最高的产品近1周收益为-0.74%。从破净情况来看，截至9月30日产品披露的最新净值，南财理财通数据显示，18802只固收产品中仅有192只累计净值小于1，产品破净比例为1.02%，占比较低。央行要求部分理财子报送产品净值及赎回情况，有农商行收到交易商协会问询记者从业内获悉，有农商行金融市场部近日收到交易商协会问询，内容是如何看待10年期国债收益率突破2.3%的后续影响和演进方向。还有理财公司人士告诉记者，上周五，央行要求公司报送产品净值及赎回情况。此前有市场人士担忧国债收益率上升会引发赎回负反馈，重现2022年“债灾”行情。监管引导理财资金入市，含权理财产品需求或边际提升 9月26日，中共中央政治局会议的通稿提到，“努力提振资本市场，大力引导中长期资金入市，打通社保、保险、理财等资金入市堵点。”兴业研究预计，未来银行理财产品结构仍将以固收类产品为主，但投资者对混合类产品的配置需求随A股整体市场表现好转或有边际提升。在运营低风险稳收益产品的基础上，理财机构未来需要进一步丰富权益领域的投资范围和策略、扩大投研团队的能力圈、丰富混合类产品的产品线，以更好满足部分风险偏好较高客户的绝对收益需求。现金类理财和货币基金收益率相差15个基点相较货币基金，现金管理类理财产品的收益率保持着一定的优势，尽管这一优势正在逐渐减弱。根据华宝证券研究创新部的最新测算，截至2024年9月22日，现金管理类理财产品7日年化收益率达到1.73%，而货币基金7日年化收益率则为1.58%，二者相差15个基点，较前一周收窄3个基点。业内人士表示，现金管理类理财产品收益率更胜一筹，主要源于其投资范围更广、整体费率更低以及多元化委外投资。在分析人士看来，从中短期来看，利率中枢下行的趋势不会改变，因此配置存款、同业存单、短久期债券的现金管理类理财产品收益率会进一步下行。一升一降，9月上市公司认购银行理财金额占比环比下滑，券商理财成“新宠” 数据统计显示，相比8月，9月以来上市公司认购银行理财金额占比下滑，而认购券商理财金额占比则明显上升。具体来看，9月以来上市公司认购银行理财产品金额为19.94亿元，占比5.3%；证券公司理财认购金额36.03亿元，占比9.57%。而在8月同期，上市公司认购银行理财产品金额占比为13.08%，证券公司理财认购金额占比则为3.82%。融360数字科技研究院高级分析师艾亚文表示，随着市场环境的波动，银行理财产品收益率的下降可能导致上市公司减少认购相关产品，上市公司更倾向于寻找既能提供相对稳定收益又能兼顾流动性的理财产品，证券公司理财产品较高的收益率、灵活性满足了上市公司这一需求，促使认购规模增加明显。华润三九：公司及子公司拟以合计不超70亿元购买银行理财产品华润三九公告，为了合理利用闲置资金，在充分考虑公司未来营运资金及综合评估风险和收益的前提下，公司及公司子公司拟以合计不超过70亿元自有资金投资银行及其下属银行理财子公司理财产品（不含珠海华润银行理财产品）。资金可滚动使用，单笔产品期限不超过六个月。（证券时报）（内容整合自21世纪经济报道、财联社、中国证券报、界面新闻、华西证券研报、证券时报）

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